Toute personne qui vient demander n’importe quel type de financement, est priée de consulter son bureau de crédit. Le problème survient lorsque leur demande n’est pas approuvée parce qu’ils n’ont pas d’antécédents de crédit favorables.

Comment avoir un bon historique de crédit?

C’est pourquoi dans cet article, nous allons vous donner quelques conseils pour avoir un bon historique de crédit. Pour avoir des antécédents de crédit favorables, nous devons d’abord savoir ce qu’est le bureau de crédit et comment il influence nos antécédents de crédit.

Qu’est-ce que l’agence d’évaluation du crédit?

Le bureau de crédit n’est rien de plus qu’une société privée appelée La Société d’information sur le crédit, qui enregistre tous les prêts demandés par les personnes physiques et morales, c’est-à-dire les entreprises et les particuliers.

Cette activité est menée afin de fournir ces informations aux institutions financières afin qu’elles puissent mesurer le risque d’accorder un financement à une personne ou à une entreprise.

Pour mieux comprendre ce concept, pensez à l’exemple suivant : si une personne vous emprunte une somme d’argent considérable, la lui donneriez-vous ?

 La réponse sera presque toujours oui, quand il s’agit d’un membre de la famille ou d’un ami de longue date, mais que se passe-t-il si c’est une personne que vous avez à peine rencontrée?, vous refuseriez sûrement, parce que vous ne le connaissez pas et ne savez pas s’il vous paiera.

La même chose se produit avec les institutions qui accordent les crédits, ils ont besoin de savoir quel a été votre comportement dans les prêts précédents, quels montants vous avez demandés et si vous avez payé à temps, tout cela constitue votre historique de crédit.

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À quoi sert l’agence d’évaluation du crédit?

Avec ces informations et d’autres facteurs tels que votre âge et votre revenu, les institutions financières détermineront si le crédit vous est accordé ou non.

Le bureau de crédit recueille ces informations auprès des banques, des grands magasins, des bailleurs, des financiers, des compagnies de téléphone, des agences automobiles, entre autres.

 Il est important de mentionner que le Bureau de crédit est autorisé par le ministère des Finances et du Crédit public (SHCP), détient une participation dans la Banque du Mexique (Banxico) et la Commission nationale des banques et des valeurs mobilières (CNBV). C’est pourquoi c’est une institution très fiable et l’information qu’elle fournit est très précieuse.

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Est-ce mauvais d’être dans le bureau de crédit?

Parfois, on pense que « être dans le bureau de crédit » est mauvais, bien que ce ne soit pas toujours le cas. C’est parce que la définition de l’agence d’évaluation du crédit a été mal interprétée au fil des ans.

La grande majorité des gens sont dans le bureau de crédit chaque fois que nous demandons une carte de crédit bancaire ou départementale, des services de télévision payante ou un prêt hypothécaire.

Les institutions financières qui accordent les crédits, rapportent leurs informations une fois par mois à cette institution, il les analyse et émet un rapport qui est l’historique de crédit.

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Qu’est-ce qu’un bon historique de crédit?

Les informations sur les crédits que vous demandez et la façon dont vous les payez, c’est-à-dire vos antécédents de crédit, sont analysées par la société appelée bureau de crédit, un processus dans lequel vous pouvez obtenir un mauvais ou un bon historique de crédit.

Dans l’évaluation de vos antécédents de crédit, le bureau de crédit attribue de 400 à 850 points, selon les éléments suivants:

Quels sont les éléments contenus dans mes antécédents de crédit?

• • Ponctualité dans le paiement des crédits

• Montants des crédits
• Retards dans le paiement des crédits
• Solde créditeur payable mis à jour

De cette façon, si vous avez un bon historique de crédit, vous aurez jusqu’à 850 points, alors qu’au contraire, un mauvais historique de crédit aura 400 points.

Cette évaluation peut être demandée pour un coût de 58 pesos sur la page du bureau de crédit. De la même manière, il est possible de vérifier votre historique de crédit une fois par an sans frais, lorsque vous dépassez ce nombre de fois, le coût sera de 72,00 pesos $ pour chaque occasion.

Pouvez-vous quitter l’agence d’évaluation du crédit?
Tout d’abord, il faut souligner que le fait d’être dans le bureau de crédit n’est pas mauvais. La mauvaise chose est d’avoir des antécédents de crédit négatifs, c’est-à-dire avec de nombreux retards, dettes et même faillites, c’est-à-dire des crédits que vous n’avez pas payés depuis longtemps.

Si vous avez des dettes, leur historique restera en fonction du montant.

• Les crédits inférieurs ou égaux à 25 UDIS (136,00 pesos) sont éliminés après un an.
• Les crédits supérieurs à 25 UDIS et jusqu’à 500 UDIS (jusqu’à 2723,82 pesos) sont éliminés après deux ans.
• Les crédits supérieurs à 500 UDIS et jusqu’à 1000 UDIS (jusqu’à 5447,64 pesos) sont éliminés après quatre ans.
• Les crédits supérieurs à 1000 UDIS, sont éliminés après six ans, à condition qu’ils soient inférieurs à 400 mille UDIS (jusqu’à 2 179 056 pesos), le crédit n’est pas en procédure judiciaire et / ou vous n’avez commis aucune fraude dans vos crédits.

Les heures commencent à partir du premier retard dans le paiement du crédit ou de la dernière fois que l’agence d’évaluation du crédit a mis à jour les informations. C’est pourquoi vous devriez éviter d’avoir des retards.

En disant que le bureau de crédit est nettoyé, il ne fait référence qu’au fait que la dette n’est retirée que de l’historique et non du débit, de sorte que vous devrez toujours la payer.

Comme vous pouvez vous en rendre compte, bien que cela puisse sembler une bonne idée de supprimer vos antécédents de créditou, ce n’est pas si pratique, surtout si vous voulez obtenir un crédit.

Lorsque l’institution financière demande vos antécédents de crédit, il n’y aura aucune information avec laquelle elle pourra comparer si c’est une bonne idée de vous accorder le prêt.

C’est pourquoi il est préférable de payer vos dettes à temps et d’éviter les retards, afin que vous fassiez un bon historique de crédit et qu’il vous soit facile d’acquérir un crédit lorsque vous en avez besoin.

Bien sûr, le moyen le plus efficace de nettoyer le bureau de crédit est de payer les dettes que nous avons, même si ce n’est pas toujours le plus simple.

Au moment où nous réglons nos dettes, vous recevrez une bonne note dans votre historique de crédit, qui indique que vous faites face à vos paiements. Les changements sont généralement reflétés dans une période de 35 à 45 jours.

En dehors de ces spécifications, il n’est pas possible de quitter l’agence d’évaluation du crédit. Soyez très prudent avec les pages qui disent « nettoyer le bureau de crédit », car ce n’est pas possible et seulement sur les sites qui cherchent à recueillir des informations pour la fraude électronique.

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Comment avoir un bon historique de crédit?

Maintenant que vous savez ce qu’est le bureau de crédit et l’importance de faire un bon historique de crédit, la question suivante serait: comment puis-je avoir un bon historique de crédit?

Avant d’acheter un prêt, comparez au moins trois options. Vérifiez les commissions et les intérêts qu’ils vous facturent, la meilleure option sera toujours celle qui convient le mieux à vos besoins.

Ce processus peut prendre beaucoup de temps, bien que les sites Web des sociétés financières puissent vous faciliter la tâche ou appeler directement.

Vous pouvez compter sur des amis, de la famille ou des collègues qui ont acquis un crédit similaire pour choisir parmi toutes les options le crédit qui vous convient le mieux.

Payer vos crédits à temps vous empêchera non seulement de payer des intérêts supplémentaires, mais cela générera également un bon historique de crédit.

Avoir l’habitude de garder vos dépenses à jour est une bonne chose car cela vous permet de contrôler vos dépenses et de ne pas être surendetté.

Ne dépensez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre. Gérer vos dépenses en très important pour contrôler vos achats et savoir quelle est votre capacité de paiement, en cas d’acquisition d’un crédit.

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La capacité de payer est calculée très simplement: au total de votre revenu mensuel, soustrayez les dépenses fixes que vous avez, c’est-à-dire les paiements que vous avez au cours du mois tels que d’autres dettes, dépenses personnelles et économies Il est préférable de faire une liste complète.

Le montant qui reste est votre capacité de payer, qui devrait toujours être supérieure au paiement de nouveaux crédits.

Évitez que votre capacité de paiement soit à la limite du nouveau crédit, car vous devez prévenir les imprévus, en plus des frais d’ouverture, des commissions entre autres.

Sélectionnez la date limite appropriée. La meilleure option n’est pas toujours de payer moins, c’est-à-dire que dans un prêt, les faibles mensualités ont des intérêts plus élevés qui s’accumulent au fil du terme.

Lorsque vous choisissez le terme et les paiements mensuels, efforcez-vous de les payer le plus tôt possible, sans dépasser votre capacité de paiement.

Une coutume de la financière est de vous offrir un crédit sans mise de fonds, cependant, comme il n’y a pas de paiement initial, les paiements mensuels sont plus élevés. Vérifiez si cela vous convient vraiment.

Protégez vos données. Il est très courant d’entendre des gens se plaindre de recouvrements pour des crédits qu’ils n’ont pas demandés. Souvent, cela se produit parce que vos données ont été volées par des relevés de compte, le clonage de carte ou le vol de documents.

Pour éviter cela tant que vous payez par carte, ne perdez jamais de vue et vérifiez que vous avez été facturé ce qui a été indiqué et ne partagez jamais vos informations ou mots de passe avec des étrangers.

Ne dépassez pas le nombre de crédits. Parfois, pour des promotions ou des urgences, nous acquérons généralement un crédit après l’autre, sans nous rendre compte à la fin du mois que les comptes que nous devons payer dépassent déjà notre capacité de paiement.

Le pire, c’est que nous nous endetteons encore plus pour les couvrir, ou que cela devienne un cercle vicieux qui ne nous permet pas de vivre en paix.

Pour éviter cela, ne conservez que les crédits qui vous sont vraiment nécessaires et gérez vos dépenses afin de pouvoir les payer.

Afin de ne pas dépasser le nombre de crédits, il est nécessaire de choisir ceux qui vous conviennent le mieux, pour cela vous pouvez vous rendre dans des institutions telles que le Condusef ou des spécialistes.

En bref, la clé est de ne pas acquérir de crédits que vous ne pouvez pas payer même avec un plan d’épargne et de toujours payer aux dates établies pour éviter les suppléments et les mauvaises notes dans votre bureau de crédit.