Qu’est-ce que l’ACL ?
Le marché financier est une véritable mer d’opportunités où Trouver des solutions disponibles pour les profils et les besoins les plus divers.
De cette façon, l’investisseur doit être conscient des actifs les plus alignés avec son profil afin d’améliorer ses résultats. L’ACV est un excellent exemple de produit qui peut ajouter de la sécurité et des rendements plus élevés pour l’investisseur.
Dans cet article, nous comprendrons un peu plus sur Qu’est-ce que l’ACV et quelles sont ses principales caractéristiques. Pour cela, nous commencerons par comprendre la relation de ce type de produit avec l’économie du pays. Ensuite, nous connaîtrons les avantages de cet actif et comment commencer à investir. Suivre!
Qu’est-ce que l’ACL ?
Les LCA (lettres de crédit agroalimentaires) fonctionnent essentiellement comme un titre de créance, c’est-à-dire que l’institution émettrice de ce document promet le paiement du montant investi plus une rémunération future.
Par conséquent, lorsque vous investissez dans une LCA en fait, vous devenez le créancier de l’institution qui l’émet, contribuer indirectement à la promotion de l’une des activités les plus importantes pour l’économie brésilienne, les matières premières agricoles. Les banques et les agents de change sont des institutions autorisées à émettre cette « carte » et le capital levé est ensuite offert en crédit pour le coût de l’agro-industrie.
Quels sont les types de rémunération en vigueur?
Comme nous l’avons vu, l’ACV consiste en un prêt de l’investisseur à une institution financière qui met ce capital à la disposition des agriculteurs sous forme de crédit.
Chacune de ces activités a une maturité liée à un type de rémunération. Ci-dessous, découvrez comment fonctionnent les types de rémunération qu’une ACV présente dans le cadre d’un travail à revenu fixe ou fixe.
Post-fixe
Les ACV post-fixes sont les plus courantes sur le marché. Fondamentalement, sa rentabilité est liée au comportement d’un autre indice (comme le taux selic ou le taux CDI). Par conséquent, le rendement ACL correspond à une fraction de la performance d’un indicateur, telle que 120% ou 90% du CDI.
Par conséquent, les actifs post-fixes sont d’excellentes options dans les scénarios où la perspective d’une hausse des taux d’intérêt est prédominante. Après tout, l’augmentation de l’indexeur augmente également la rentabilité de l’ACV.
Préfixe
Les LCA fixes, comme leur nom l’indique, ont un taux de rémunération fixe. Cela signifie que l’investisseur Vous savez déjà combien votre capital rapportera au fil du temps jusqu’à l’échéance Fin du titre.
Cette rentabilité fixe peut être d’environ 6% ou 7% par an, par exemple, ce qui est une excellente option pour les investisseurs ayant un horizon temporel à long terme, comme l’achat d’une nouvelle voiture ou le financement d’une maison.
Dans les scénarios qui indiquent une baisse du taux d’intérêt de base de l’économie, les ACV deviennent des produits très avantageux dont les revenus dépassent généralement les autres actifs à revenu fixe. Mais Dans les scénarios de hausse des taux d’intérêt, la dynamique est inversée, ce qui rend ce produit moins intéressant.
Hybride
Ce type de LCV présente une partie de ses revenus liée à un indexeur et une autre partie fixe, comme l’IPCH + 6%. Dans ces cas, l’indexeur le plus courant est celui qui a mesuré l’inflation pour la période, comme l’IGP-M calculé par FGV et l’IPCH calculé par IBGE.
J’aime ça comme ça Les ACV hybrides sont recommandées pour les investisseurs ayant des perspectives et des objectifs à moyen et long terme (comme la retraite et l’achat d’un téléphone mobile) qui souhaitent réaliser des gains supérieurs à l’inflation et ainsi maintenir leur pouvoir d’achat à l’avenir.
Pour quel type d’investisseur convient-il?
Pour comprendre à quoi sert le profil d’investisseur d’une ACV, vous devez garder à l’esprit que Cette ressource a des caractéristiques distinctes Et cela doit être observé au-delà de leur rentabilité.
L’ACV est exempte de frais et de taxes. Cette exemption sert de moyen de stimulation gouvernementale pour la promotion de ce type d’investissements et d’activités liées à l’agro-industrie. Par conséquent, une LCA est recommandée pour les investissements à moyen et long terme car Votre cotisation initiale minimale est élevée et votre délai de grâce est de 90 jours.
Cela signifie qu’il n’est pas possible de racheter le principal avant la fin de cette période.. Par conséquent, ce produit ne convient pas à des fins telles que l’assemblage d’une situation d’urgence, car ces fonctionnalités doivent être immédiatement disponibles en cas de besoin.
Il existe des LCA qui permettent un coma précoce, mais dans certaines conditions spécifiques. Par conséquent, il est recommandé à l’investisseur de rester avec l’actif jusqu’à l’échéance, car un remboursement anticipé peut générer des pertes de ses revenus, de son capital principal, ainsi que la collecte de commissions ou d’amendes.
Quels sont les avantages et les risques?
Parmi les avantages de l’ACV, le plus important pour l’investisseur peut être son grand potentiel de retour. Les placements à revenu fixe en général ont la proposition d’être une valeur refuge pour le capital.
Cependant, la tranquillité d’esprit de la stabilité et de la sécurité de ces produits a le faible rendement comme contrepartie, surtout par rapport au revenu variable. Toutefois lorsque nous appliquons le capital disponible dans les ACV, nous avons pu aligner ces deux variables, C’est-à-dire la sécurité d’un placement à revenu fixe, avec des rendements plus élevés et plus attrayants.
Un autre avantage de l’actif que nous étudions va au-delà des avantages pour les investisseurs. En effet, comme nous l’avons vu, les ACV sont des outils permettant de lever des banques pour financer la production agricole et d’autres matières premières. Par conséquent, les ACV sont des outils fondamentaux pour le secteur agroalimentaire et pour l’économie du pays, étant donné que ce secteur a une représentation importante dans la composition du PIB – Produit intérieur brut,.
Parmi les riches de LcA, le risque de crédit peut être le principal. Le risque de crédit n’est rien d’autre que la possibilité de faillite de l’établissement émetteur ou d’autres difficultés qui l’empêchent d’honorer ses engagements. Afin de se protéger de ce scénario, l’investisseur peut compter sur la protection du FGC (Credit Guarantee Fund) qui garantit les dépôts constitués jusqu’à 250 mille reais pour CPF et institution.
Comment investir ?
Comme on peut le constater, les ACV sont des alternatives d’investissement très pratiques pour diversifier votre portefeuille. Cet instrument financier est sûr et capable de fournir des niveaux de rentabilité plus élevés, ainsi que de contribuer au financement de l’agro-industrie, une branche essentielle de l’économie du pays.
Pour avoir accès à ce produit et commencer à investir dans l’ACV il est nécessaire de compter sur l’intermédiation des banques ou des agents de change. De cette façon, vous devrez vous inscrire pour ouvrir un compte. Ce processus est très simple et dans la plupart des cas L’investisseur pourra investir dès le jour même de l’ouverture. L’étape suivante consiste à vous connecter à la plateforme d’investissement et à sélectionner les actifs et les conditions qui conviennent le mieux à votre profil.
Cependant, il est nécessaire de prendre note du fait que Les LCA émises par les banques ont généralement des paiements pires que ceux offerts par les courtiers. Par conséquent, lorsque vous choisissez une institution, faites attention à ces détails en passant du temps à comparer les offres.
Il est important de noter que les décisions d’investissement prises doivent être fondées non seulement sur la situation économique actuelle en tant qu’indicateurs de sécurité et d’inflation, mais aussi sur leurs objectifs et leur profil d’investisseur. Si vous rencontrez des difficultés ou ne vous sentez pas en sécurité pour prendre de telles décisions, Recherchez le soutien de professionnels expérimentés et qualifiés pour vous offrir des conseils objectif et en adéquation avec vos besoins.
