Si vous cherchez du crédit et avez une propriété, il est possible qu’on vous ait offert la valeur nette de la maison. Aussi appelée « prêt immobilier », cette marge de crédit surprend par son faible taux d’intérêt et son montant élevé disponible.
En pratique, la valeur nette du logement est un type de prêt dans lequel un La propriété est donnée comme garantie de paiement. Ceux qui ont contracté le prêt ne « perdent » pas la propriété et n’ont pas besoin de l’inoccuper. Cependant, la maison, l’appartement ou l’immeuble a la propriété temporairement transférée à la banque.
Voulez-vous savoir à quel point cette marge de crédit peut être intéressante pour vos finances personnelles et aussi pour vos investissements? Alors suivez la lecture pour en savoir plus sur la valeur nette de la maison!
Qu’est-ce que la valeur nette du logement et comment fonctionne-t-elle?
La valeur nette de la maison est une marge de crédit dans laquelle le client présente une propriété comme garantie de paiement. D’où le nom au Brésil de « prêt avec garantie de propriété ». Par conséquent, cette marge de crédit est destinée uniquement à ceux qui ont leur propre propriété. Il est également possible de présenter des propriétés de tiers dans l’entreprise, bien que ce soit une situation un peu plus rare.
Le fonctionnement de Home Equity est très simple à comprendre. Dans la négociation du crédit, le client présente à la banque un bien en sa possession (ou à des tiers, avec autorisation). Les maisons, appartements, bâtiments, entrepôts, magasins, bureaux et autres types de biens immobiliers sont acceptés.
Ainsi, l’actif donné en garantie passe par une évaluation bancaire ou financière. De cette analyse découle le total disponible pour le prêt, soit un pourcentage de la valeur de la propriété. Par exemple, la banque peut autoriser jusqu’à 90 % de la valeur marchande de l’actif pour le client.
Une fois le prêt approuvé, la propriété de la propriété revient au prêteur via Aliénation fiduciaire. Cela signifie donc que bien que le consommateur puisse utiliser le bien normalement, il transfère sa propriété à la banque. Toutefois, ce transfert n’est ni définitif ni complet. En pratique, il n’est valable que tant que le contrat est en vigueur. Dès que le prêt est remboursé, la pleine propriété du bien revient au consommateur.
A qui s’adresse cette solution ?
La valeur nette de la maison est une marge de crédit indiquée pour ceux qui ont leur propre propriété. Bien sûr, comme mentionné, vous pouvez utiliser un actif tiers comme garantie. Cependant, il s’agit d’un cas rare, car il n’est pas courant que quelqu’un confie un actif à la capacité d’un ami ou d’un membre de la famille de se permettre un prêt.
Habituellement, l’argent gagné via un prêt avec garantie immobilière peut être utilisé pour beaucoup. Comme il s’agit d’un montant relativement élevé (jusqu’à 90% de la valeur de la propriété), il peut être très utile. Voici quelques-unes des fins suivantes :
- unifier toutes les dettes en une seule, avec un taux d’intérêt plus bas;
- investir de l’argent dans une entreprise;
- acheter une deuxième propriété sans intérêt sur le prêt;
- Réformer la maison ou l’appartement.
Quels sont les avantages de la valeur nette du logement?
Le prêt avec garantie immobilière n’a cessé de croître au Brésil ces dernières années. Selon la Banque centrale, il y a déjà 300 milliards de reais dans le portefeuille de contrats sur valeur domiciliaire. Cependant, l’agence affirme que le potentiel sur le marché intérieur est de 500 milliards de R $.
Mais qu’est-ce qui explique ce grand chiffre d’affaires réalisé ? Ses avantages, bien sûr. La valeur nette du logement est un Ligne de crédit avec de nombreux avantages pour ceux qui peuvent en profiter. Découvrez quelques-uns des éléments suivants!
Baisse de l’intérêt du marché
Le premier gros avantage du prêt avec garantie immobilière est dans votre intérêt. Le mode a le Taux d’intérêt le plus bas du marché système national de crédit.
Selon la Banque centrale, la moyenne facturée dans le mode est de 17,70% par an (0,97% mensuel) + TR. La moyenne des CDC (Direct Consumer Credit) est de 162,38% par an (8,37% par mois). Si la différence nominale est déjà considérable, elle devient encore plus grande lorsque l’on pense à l’effet des intérêts composés.
Pas besoin de déclarer le but de l’argent
Qui prend le prêt avec garantie de propriété Pas besoin de déclarer ce que vous allez faire avec l’argent. C’est le contraire de ce qui se passe avec le financement et d’autres modalités de crédit plus spécifiques.
Par conséquent, l’argent tombe sur le compte du consommateur. Cela signifie que vous pouvez profiteret une plus grande flexibilité et liberté avec la valeur, en utilisant dans sa stratégie personnelle.
Délai de paiement plus long
La valeur nette de la maison a une longue période de paiement. La durée minimale de cOntrato est de 3 ans (mais il est possible d’anticiper les parcelles). Le maximum dépend de chaque entreprise.
Cependant, il existe des fintechs sur le marché qui permettent des périodes plus longues de plus de 30 ans. Compte tenu du faible taux d’intérêt, utiliser ce terme à long terme n’est pas une mauvaise idée. Par conséquent, il est possible de réduire les frais mensuels sans que la dette ne devienne incontrôlable en raison des intérêts composés.
Grand volume de crédit disponible
Un avantage important de la valeur nette de la maison est que le total libéré pour le crédit dépend de la valeur de la propriété. Par conséquent, vous pouvez obtenir de gros volumes d’argent en peu de temps.
Par exemple, supposons qu’un consommateur présente un bien de 2 millions de reais à la banque. Si la société autorise jusqu’à 50% pour le crédit (c’est ce que fait Caixa), elle disposera de 1 million de reais.
Que faut-il garder à l’esprit lors de l’utilisation de cet outil?
Il y a quelques points d’accent sur la valeur nette de la maison, surtout si vous envisagez de l’utiliser. La première est que, lors du transfert de propriété du bien, le Le client peut perdre du capital Si vous restez, vous n’avez aucune discipline financière. Par conséquent, c’est quelque chose qui doit être fait avec beaucoup de soin et de planification.
Le deuxième point est la raison pour laquelle les intérêts sur le prêt immobilier sont si faibles. En plus de la propriété sert à « payer » la dette, il y a toujours le fait que personne ne veut mettre la maison elle-même en danger. Par conséquent, les paiements sur valeur nette de la maison sont une priorité pour les consommateurs. Par conséquent, c’est une opération beaucoup plus sûre pour les banques et les institutions financières.
De plus, le troisième point à considérer est qu’il est possible d’investir dans des prêts avec garantie immobilière. Par exemple, FIDC (Credit Rights Investment Funds). Ces fonds d’investissement ont un actif net composé d’actifs provenant de créances corporatives. Un exemple de ces crédits sont les contrats sur valeur domiciliaire.
Un autre exemple d’investissement qui utilise des contrats de prêt garanti immobilier sont les certificats de crédit immobilier (CRI). Ce sont des titres à revenu fixe exemptés d’IR et émis sur la base de prêts immobiliers. Un exemple de crédit sont les contrats sur valeur domiciliaire.
Maintenant que vous connaissez bien le prêt avec garantie immobilière, comment il fonctionne et comment il peut être une bonne source d’investissement, vous avez un nouvel outil potentiel à votre disposition. Par conséquent, vous pouvez décider d’utiliser Home Equity ou d’investir dans des activités liées à des contrats de ce type.
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