Risques d’investissement : c’est quoi

Connaissez-vous les risques d’investissement? Et pourquoi les Brésiliens ont-ils si peur d’investir, préférant s’en tenir à des investissements à rentabilité proche de zéro — voire négative —, juste par peur d’investir dans des investissements à plus fort potentiel de profit ?

Selon l’enquête « Rayon X de l’investisseur brésilien », en 2020, l’épargne est restée le placement préféré des Brésiliens, avec une demande faite par 29% des investisseurs. Ce comportement n’est encouragé que par le désir d’ éviter le risque . Mais cette application est-elle vraiment sûre ?

Dans un premier temps, voici le constat que tous les investissements comportent un certain degré de risque, de sorte qu’il n’y a pas de risque zéro sur le marché financier. Cependant, le risque est directement lié à la possibilité de retour, de sorte que le problème n’est pas dans l’incertitude, mais dans l’absence de sa gestion.

Découvrons ce qu’est le risque d’investissement et comment l’atténuer? Continuez à lire le post et laissez de côté le plus gros risque que la vie puisse offrir : ne pas quitter les lieux de peur de faire le premier pas !

Quelle est l’importance de comprendre les risques d’investissement ?

Lorsqu’un investisseur insiste pour acheter des actions d’une entreprise qui risque de faire faillite, le problème n’est pas le risque de l’investissement. Vous devez évaluer si la décision est déconnectée de votre planification et si elle est basée uniquement sur votre intuition.

Les investisseurs qui réussissent appliquent des valeurs basées sur une projection à long terme, valorisant, dans la mesure du possible, un  portefeuille diversifié  et s’appuyant sur l’aide d’une société spécialisée.

La peur d’investir est donc directement liée à la méconnaissance des produits sur le marché, ainsi qu’aux variables macroéconomiques qui déclenchent les fluctuations. Ceux qui connaissent les types de risques, les stratégies possibles, les produits disponibles et même des conseils spécialisés gagnent généralement beaucoup plus qu’ils ne perdent.

Pourquoi prêter attention aux risques avant d’investir ?

Avant d’investir, vous devez redoubler de prudence et faire attention aux risques. Est-ce que tu sais pourquoi? Ainsi, il est possible non seulement d’anticiper les fluctuations des marchés financiers, mais également d’augmenter les chances de succès de vos négociations, de garantir une vision large des investissements et de prendre des décisions plus adaptées à votre profil d’investisseur.

 Quels sont les types de risques d’investissement?

À ce stade, vous savez déjà quels sont les types d’investisseurs et comment connaître leur profil avant de commencer à négocier sur le marché financier. Mais la question qui demeure est celle des différents risques associés à ces mouvements, n’est-ce pas ?

Fondamentalement, il existe 5 types de risques, impliquant le marché, le crédit, la liquidité, l’opérabilité et la légalité des transactions. Découvrez plus de détails!

risque du marché

Lorsque nous parlons de risques d’investissement, nous parlons la plupart du temps de la possibilité que les investissements ne rapportent pas comme prévu. C’est ce qu’on appelle le risque de marché. Ce risque est associé à la volatilité (fluctuation) de la cotation, du prix ou du rendement d’un actif dans le temps.

Imaginez un investisseur qui achète des obligations du Trésor Selic croyant que les taux d’intérêt vont augmenter dans les années à venir. Si, au contraire, le Selic tombe, il ne pourra pas atteindre la rentabilité escomptée. C’est le risque de marché.

risque d’investissement

Un autre exemple classique de ce risque d’investissement est celui du trader, qui achète et vend des actions au cours d’une même séance de bourse à des fins spéculatives. Imaginez que, même après  des études d’Analyse Technique , vos actions se déprécient au fil d’une journée.

Dans cette situation, en cas de baisse constante, vous auriez besoin de les vendre à un prix inférieur au prix d’achat. Eh bien, dans cet exemple hypothétique, vous seriez victime d’un « risque de marché ».

La meilleure façon d’atténuer ce risque est de diversifier votre portefeuille d’investissement, une stratégie qui aide à diluer le risque global et à augmenter le rendement moyen des actifs. Par conséquent, si un investissement dans des CDB à taux fixe entraîne finalement une perte, celle-ci peut être minimisée, par exemple avec des parts de fonds immobiliers acquises précédemment.

Le risque de crédit

Populairement connu sous le nom de « défaut », le risque de crédit est la possibilité qu’une institution ne restitue pas le capital comme convenu précédemment. Ce serait le cas, par exemple, d’une entreprise qui n’honorerait pas ses obligations, ou d’une banque qui aurait fait faillite et n’aurait pas permis le rachat des soldes des comptes d’épargne.

Ici, il convient d’avertir que, bien qu’il soit considéré comme extrêmement sûr,  investir dans l’épargne  n’est pas sans risque. En plus du risque de marché – lorsque l’épargne rapporte moins que l’inflation, par exemple – cet investissement comporte également un risque de crédit pour les demandes supérieures à 250 000 R$.

En effet, les titulaires de comptes sont protégés par le Fonds de garantie de crédit (FGC), un mécanisme qui garantit le remboursement jusqu’à 250 000 R$ par CPF et par banque en cas de faillite de l’institution. Le problème est que la protection n’atteint que ce plafond.

Risque de pertes financières

Quiconque avait, par exemple, 750 000 R$ chez  Banco Santos  au moment de sa faillite, en 2005, a certainement eu du mal à récupérer la somme investie.

Autrement dit, le risque est inhérent à toute application, mais cela ne signifie pas que la meilleure chose à faire est de laisser vos économies sous le matelas — cela comporte également des risques de vol, de dommages physiques, de dévaluation, entre autres.

Le problème est lorsque le risque trouve un investisseur non préparé, postulant sans aide spécialisée et basé sur des conjectures. Dans de tels cas, les risques de perte financière augmentent considérablement.

Risque de liquidité

Le risque de liquidité est l’endroit où vous pouvez avoir du mal à capitaliser sur votre trésorerie lorsque vous en avez besoin. C’est-à-dire, c’est le risque de ne pas pouvoir racheter son capital quand il le faut. Le meilleur exemple de faible liquidité est celui lié à la propriété d’un bien dont la vente peut mettre des années à se consolider.

A l’autre extrémité, il existe de nombreux actifs présentant un risque d’investissement proche de zéro en termes de liquidité, tels que Treasury Direct, certaines CDB et LCI/LCA, des valeurs leaders en volume de transactions en bourse ou encore des comptes d’épargne.

Pour minimiser ce risque, vous devez augmenter le pourcentage d’investissements très liquides dans votre portefeuille – si votre intérêt est à court/moyen terme – ou tourner vos yeux vers le long terme – plus de temps pour le rachat.

risque opérationnel

Le risque opérationnel implique la possibilité d’une défaillance technique dans une opération et d’une éventuelle fraude. Mais ce danger est faible, car, actuellement, il existe une forte surveillance du marché et une technologie de pointe dans les opérations.

Ce serait le cas ce jour-là où vous deviez demander un rachat, mais le Home Broker de votre courtier était en panne. Ou une situation hypothétique dans laquelle vous envoyez un bon de commande pour un CDB et la demande n’est pas traitée.

risque juridique

La situation de l’investisseur opérant par l’intermédiaire d’agents non autorisés, effectuant des opérations à l’insu de la Securities and Exchange Commission (CVM), par exemple, relèverait du risque juridique.

Ce risque d’investissement est plus courant à l’extérieur des grands centres, lorsque les investisseurs sont attirés par des personnes qui se présentent comme des conseillers en placement, promettant illégalement — ou faussement — des rendements en décalage avec la réalité du marché.

 

Comment gérer les risques d’investissement et assurer un bon rendement ?

Il existe des moyens de bien  gérer le risque  dans un scénario d’incertitude sur le marché financier. Suivez quelques conseils !

Diversifiez votre portefeuille

Si vous dirigez tout votre capital vers le même actif, si votre prédiction n’est pas confirmée, le potentiel de perte est beaucoup plus grand. Par conséquent, les investisseurs doivent toujours travailler avec une variété d’actifs qui, de préférence, ont des déclencheurs de fluctuation différents.

En conséquence, les risques d’investissement sont dilués et le rendement moyen est beaucoup plus élevé, ce qui est mathématiquement prouvé. Une stratégie qui peut être utilisée est la  règle des 80 , dans laquelle vous pouvez investir une partie de vos ressources dans des revenus fixes et une autre partie dans des revenus variables.

Étudiez le marché en profondeur

Le stratège et philosophe militaire chinois Sun Tzu (540 av. J.-C. – 470 av. J.-C.) nous enseigne que :

« Si vous connaissez l’ennemi et que vous vous connaissez vous-même, vous n’avez pas à craindre l’issue de cent batailles. Si vous vous connaissez mais pas l’ennemi, pour chaque victoire remportée, vous subirez également une défaite. Si vous ne connaissez ni l’ennemi ni vous-même, vous perdrez toutes les batailles.

Pour avoir de bons résultats sur le marché, il est crucial d’avoir des connaissances. Ainsi, vous savez, par exemple, que les moments de baisse des taux d’intérêt ne sont pas intéressants pour les investissements dans des titres liés au Selic et, plus que cela, que ces périodes favorisent l’achat de parts de  fonds immobiliers , tant leurs possibilités de rendement positif ils seront plus grands.

Suivez les médias spécialisés

Par conséquent, pour prendre de bonnes décisions d’investissement, veillez à suivre les médias spécialisés, ainsi que certains indicateurs économiques, politiques et sociaux. Ainsi, il est possible de comprendre les fluctuations des marchés et d’anticiper certains mouvements pouvant avoir des effets négatifs sur votre portefeuille.

Cependant, comme le suivi de ce matériel n’est généralement pas quelque chose de simple, assurez-vous de compter sur l’aide de professionnels spécialisés. Ainsi, vous pouvez mieux comprendre la dynamique du marché et également prendre de bonnes décisions d’investissement.

Comptez sur l’aide d’experts

Quelle que soit l’expérience de l’investisseur, prendre des décisions sérieuses seul augmente le risque d’investissement. En effet, la plupart des investisseurs n’ont pas le temps de suivre le marché, ratant de grandes opportunités.

Ceux qui investissent avec l’aide de conseils spécialisés bénéficient d’un soutien supplémentaire, étant en mesure de trouver la meilleure  composition de portefeuille . La raison en est que l’entreprise prend en compte les opportunités et le profil de l’investisseur, des aspects qui font une grande différence dans le résultat et contribuent à minimiser les risques d’investissement.

Quelle est la relation entre le risque et le rendement dans l’univers des investissements ?

Les investissements à risque élevé ou faible sont effectués dans le but d’obtenir un rendement financier. La réalité est qu’il n’y a aucune possibilité d’investir sans prendre de risques, puisque c’est un facteur lié aux actifs. Mais il est possible de gérer ces risques lors des investissements, selon les objectifs de l’investisseur.

Dans toutes les applications, il y a des risques grands ou petits, en plus de chances de rendement plus ou moins importantes, il est donc intéressant de diversifier le portefeuille. Bien que le but des investissements soit de réaliser un profit, il est possible de perdre de l’argent si vous n’êtes pas préparé aux fluctuations. Cependant, il existe des risques systémiques.

Les risques systémiques sont ceux qui compromettent le marché financier ou l’économie des pays. Par conséquent, il est important de prêter attention aux mouvements économiques avant de parier votre argent. Il est à noter qu’il faut éviter toute offre d’investissement sans risque, car il peut s’agir d’une arnaque.