Risques d’investissement : c’est quoi

Connaissez-vous les risques d’investissement? Et pourquoi les Brésiliens ont-ils si peur d’investir, préférant s’en tenir à des investissements à rentabilité proche de zéro — voire négative —, juste par peur d’investir dans des investissements à plus fort potentiel de profit ?

Selon l’enquête « Rayon X de l’investisseur brésilien », en 2020, l’épargne est restée le placement préféré des Brésiliens, avec une demande faite par 29% des investisseurs. Ce comportement n’est encouragé que par le désir d’ éviter le risque . Mais cette application est-elle vraiment sûre ?

Dans un premier temps, voici le constat que tous les investissements comportent un certain degré de risque, de sorte qu’il n’y a pas de risque zéro sur le marché financier. Cependant, le risque est directement lié à la possibilité de retour, de sorte que le problème n’est pas dans l’incertitude, mais dans l’absence de sa gestion.

Découvrons ce qu’est le risque d’investissement et comment l’atténuer? Continuez à lire le post et laissez de côté le plus gros risque que la vie puisse offrir : ne pas quitter les lieux de peur de faire le premier pas !

Quelle est l’importance de comprendre les risques d’investissement ?

Lorsqu’un investisseur insiste pour acheter des actions d’une entreprise qui risque de faire faillite, le problème n’est pas le risque de l’investissement. Vous devez évaluer si la décision est déconnectée de votre planification et si elle est basée uniquement sur votre intuition.

Les investisseurs qui réussissent appliquent des valeurs basées sur une projection à long terme, valorisant, dans la mesure du possible, un  portefeuille diversifié  et s’appuyant sur l’aide d’une société spécialisée.

La peur d’investir est donc directement liée à la méconnaissance des produits sur le marché, ainsi qu’aux variables macroéconomiques qui déclenchent les fluctuations. Ceux qui connaissent les types de risques, les stratégies possibles, les produits disponibles et même des conseils spécialisés gagnent généralement beaucoup plus qu’ils ne perdent.

Pourquoi prêter attention aux risques avant d’investir ?

Avant d’investir, vous devez redoubler de prudence et faire attention aux risques. Est-ce que tu sais pourquoi? Ainsi, il est possible non seulement d’anticiper les fluctuations des marchés financiers, mais également d’augmenter les chances de succès de vos négociations, de garantir une vision large des investissements et de prendre des décisions plus adaptées à votre profil d’investisseur.

Après tout, quels sont les profils d’investisseurs ?

En connaissant votre  profil d’investisseur , vous savez exactement quel niveau de risque vous êtes prêt à prendre. De cette manière, il est possible de choisir les investissements les plus adaptés à votre portefeuille. Les principaux types sont conservateurs, modérés et agressifs. Découvrez ci-dessous les caractéristiques et les différences entre chacun d’eux !

investisseur conservateur

La liste commence par l’investisseur conservateur, qui a normalement un degré élevé d’aversion au risque et préfère des négociations sûres, même si les investissements ne sont pas liés à une rentabilité élevée.

Ainsi, le Certificat de Dépôt Bancaire (CDB), les Effets Financiers, le Trésor Direct, les  fonds à revenu fixe  et les actions de sociétés consolidées sont très demandés par ce profil d’investisseur.

investisseur modéré

À son tour, l’investisseur modéré est celui qui a une aversion pour le risque, mais suppose que certains investissements sont plus risqués et peuvent être utiles dans la recherche de rendements plus élevés dans le portefeuille d’actifs.

Pour vous donner une idée, les investissements tels que la Trésorerie Selic, la Trésorerie IPCA, la Trésorerie à taux fixe, les Débentures, la CDB, les Lettres de crédit (LCI/LCA) et les Lettres de change sont généralement associées au profil d’investisseur modéré.

investisseur agressif

Enfin, l’investisseur agressif, aussi appelé audacieux, est celui qui n’a pas peur du risque d’investissement et est même prêt à faire des investissements risqués tant qu’ils offrent de bonnes opportunités de rendement.

Des exemples d’investissements agressifs sont les actions, les fonds d’actions et  les dérivés , en plus des fonds multimarchés avec des investissements à revenu variable et un mécanisme de levier, dans lesquels il existe des volumes financiers supérieurs aux fonds propres du trader.

Comment les profils d’investisseurs sont-ils liés aux risques d’investissement ?

Il existe une relation directe entre le profil de l’investisseur et les risques d’investissement. Cela se produit parce que l’investisseur conservateur, par exemple, est plus prudent quant aux risques prévus dans une négociation, privilégiant les investissements plus sûrs. Les profils modérés et agressifs sont plus susceptibles de prendre des risques extrêmes, tant que le portefeuille a un rendement plus élevé.

Comment découvrir votre profil d’investisseur ?

Maintenant que vous savez quels sont les trois profils d’investisseurs différents, il est essentiel de savoir quel est votre profil. Pour définir cet aspect important de votre vie financière et vos performances possibles sur le marché, répondre à ces questions avec soin et honnêteté est un grand pas en avant. Voir!

Selon vous, qu’est-ce qui est le plus important dans un investissement ?

1. Préserver les actifs, même si les gains de l’opération sont moindres ;
2. préserver les fonds propres en assumant une partie des risques dans la recherche d’appréciation du portefeuille d’actifs ;
3. gagner le plus d’argent possible sur une transaction, même si les risques d’investissement sont élevés.

Quelle serait votre position si un investissement perdait plus de 10 % en une seule journée ?

1. Je rachèterais le montant restant immédiatement pour ne pas perdre encore plus;
2. J’attendrais encore un peu pour voir si la situation s’inverserait;
3. J’attendrais calmement de nouveaux mouvements de marché, sachant qu’il existe un risque dans les investissements en raison de la volatilité des négociations.

Quel poste définit le mieux votre profil d’investisseur ?

1. Peu d’argent économisé et envie d’investir dans des applications, même si vous avez besoin d’une certaine somme en urgence ;
2. réserve d’urgence consolidée et volonté d’investir cet argent, avec la possibilité d’augmenter la rentabilité à long terme ;
3. d’autres sources de revenus et applications qui permettent de réaliser des investissements à long terme, sans avoir besoin de retirer de l’argent en urgence.

Comment définissez-vous votre connaissance du marché financier ?

1. Il a toujours utilisé l’épargne et se familiarise maintenant avec les investissements tels que Direct Treasury,  CDB , LCI/LCA, les débentures, entre autres ;
2. a une certaine expérience des investissements et veut prendre un risque, au moins, avec des actions en bourse, par exemple ;
3. Il a une connaissance approfondie du marché financier et a déjà des investissements, qu’il s’agisse de fonds d’investissement en actions, de  crypto -monnaies , de produits dérivés, de BDR, entre autres.

Après avoir répondu aux dernières questions, vérifiez quels sont les nombres (1, 2 ou 3) qui se répètent le plus dans vos résultats. Si la plupart des réponses envisagent le chiffre 1, votre profil a tendance à être conservateur et nécessite des investissements à faible risque.

Si la plupart des réponses sont associées au chiffre 2, votre profil est probablement modéré, vous permettant de prendre quelques risques, du moment que les négociations impliquent une plus grande rentabilité.

Enfin, si la plupart des réponses impliquent le chiffre 3, sachez que votre profil peut être agressif, prenant un risque élevé dans  les investissements à long terme .

Quels sont les types de risques d’investissement?

À ce stade, vous savez déjà quels sont les types d’investisseurs et comment connaître leur profil avant de commencer à négocier sur le marché financier. Mais la question qui demeure est celle des différents risques associés à ces mouvements, n’est-ce pas ?

Fondamentalement, il existe 5 types de risques, impliquant le marché, le crédit, la liquidité, l’opérabilité et la légalité des transactions. Découvrez plus de détails!

risque du marché

Lorsque nous parlons de risques d’investissement, nous parlons la plupart du temps de la possibilité que les investissements ne rapportent pas comme prévu. C’est ce qu’on appelle le risque de marché. Ce risque est associé à la volatilité (fluctuation) de la cotation, du prix ou du rendement d’un actif dans le temps.

Imaginez un investisseur qui achète des obligations du Trésor Selic croyant que les taux d’intérêt vont augmenter dans les années à venir. Si, au contraire, le Selic tombe, il ne pourra pas atteindre la rentabilité escomptée. C’est le risque de marché.

risque d’investissement

Un autre exemple classique de ce risque d’investissement est celui du trader, qui achète et vend des actions au cours d’une même séance de bourse à des fins spéculatives. Imaginez que, même après  des études d’Analyse Technique , vos actions se déprécient au fil d’une journée.

Dans cette situation, en cas de baisse constante, vous auriez besoin de les vendre à un prix inférieur au prix d’achat. Eh bien, dans cet exemple hypothétique, vous seriez victime d’un « risque de marché ».

La meilleure façon d’atténuer ce risque est de diversifier votre portefeuille d’investissement, une stratégie qui aide à diluer le risque global et à augmenter le rendement moyen des actifs. Par conséquent, si un investissement dans des CDB à taux fixe entraîne finalement une perte, celle-ci peut être minimisée, par exemple avec des parts de fonds immobiliers acquises précédemment.

Le risque de crédit

Populairement connu sous le nom de « défaut », le risque de crédit est la possibilité qu’une institution ne restitue pas le capital comme convenu précédemment. Ce serait le cas, par exemple, d’une entreprise qui n’honorerait pas ses obligations, ou d’une banque qui aurait fait faillite et n’aurait pas permis le rachat des soldes des comptes d’épargne.

Ici, il convient d’avertir que, bien qu’il soit considéré comme extrêmement sûr,  investir dans l’épargne  n’est pas sans risque. En plus du risque de marché – lorsque l’épargne rapporte moins que l’inflation, par exemple – cet investissement comporte également un risque de crédit pour les demandes supérieures à 250 000 R$.

En effet, les titulaires de comptes sont protégés par le Fonds de garantie de crédit (FGC), un mécanisme qui garantit le remboursement jusqu’à 250 000 R$ par CPF et par banque en cas de faillite de l’institution. Le problème est que la protection n’atteint que ce plafond.

Risque de pertes financières

Quiconque avait, par exemple, 750 000 R$ chez  Banco Santos  au moment de sa faillite, en 2005, a certainement eu du mal à récupérer la somme investie.

Autrement dit, le risque est inhérent à toute application, mais cela ne signifie pas que la meilleure chose à faire est de laisser vos économies sous le matelas — cela comporte également des risques de vol, de dommages physiques, de dévaluation, entre autres.

Le problème est lorsque le risque trouve un investisseur non préparé, postulant sans aide spécialisée et basé sur des conjectures. Dans de tels cas, les risques de perte financière augmentent considérablement.

Risque de liquidité

Le risque de liquidité est l’endroit où vous pouvez avoir du mal à capitaliser sur votre trésorerie lorsque vous en avez besoin. C’est-à-dire, c’est le risque de ne pas pouvoir racheter son capital quand il le faut. Le meilleur exemple de faible liquidité est celui lié à la propriété d’un bien dont la vente peut mettre des années à se consolider.

A l’autre extrémité, il existe de nombreux actifs présentant un risque d’investissement proche de zéro en termes de liquidité, tels que Treasury Direct, certaines CDB et LCI/LCA, des valeurs leaders en volume de transactions en bourse ou encore des comptes d’épargne.

Pour minimiser ce risque, vous devez augmenter le pourcentage d’investissements très liquides dans votre portefeuille – si votre intérêt est à court/moyen terme – ou tourner vos yeux vers le long terme – plus de temps pour le rachat.

risque opérationnel

Le risque opérationnel implique la possibilité d’une défaillance technique dans une opération et d’une éventuelle fraude. Mais ce danger est faible, car, actuellement, il existe une forte surveillance du marché et une technologie de pointe dans les opérations.

Ce serait le cas ce jour-là où vous deviez demander un rachat, mais le Home Broker de votre courtier était en panne. Ou une situation hypothétique dans laquelle vous envoyez un bon de commande pour un CDB et la demande n’est pas traitée.

risque juridique

La situation de l’investisseur opérant par l’intermédiaire d’agents non autorisés, effectuant des opérations à l’insu de la Securities and Exchange Commission (CVM), par exemple, relèverait du risque juridique.

Ce risque d’investissement est plus courant à l’extérieur des grands centres, lorsque les investisseurs sont attirés par des personnes qui se présentent comme des conseillers en placement, promettant illégalement — ou faussement — des rendements en décalage avec la réalité du marché.

Quels placements sont considérés comme à faible risque?

Comme nous l’avons dit, tous les types d’investissement sont soumis à un certain niveau de risque. Cependant, les titres à revenu fixe offrent un niveau de sécurité supérieur et sont généralement des indicateurs pour ceux qui veulent  commencer à investir . Ci-dessous, nous vous présentons quelques-uns des principaux. Suivre!

Trésorerie directe

En investissant votre capital dans le Direct Treasury, vous prêtez de l’argent au gouvernement. Cet investissement est considéré comme l’un des plus sûrs du marché financier et présente une liquidité élevée. C’est donc l’un des investissements les plus appropriés pour les investisseurs conservateurs et pour la constitution d’une réserve d’urgence. Certains des principaux types sont:

• Trésor de Selic ;
• Trésorerie  de l’IPCA ;
• Trésor préfixé.

LCI/LCA

Lorsque vous investissez dans une LCI (Real Estate Letter of Credit) ou une LCA (Agribusiness Letter of Credit), vous prêtez de l’argent à une institution financière.

En réalisant cet investissement, l’investisseur a pour objectif de percevoir une rémunération, sous forme d’intérêts, tout en préservant son capital investi. Comme les obligations d’État, elles sont considérées comme des placements sûrs à forte liquidité.

CDB

Les CDB (Certificats of Bank Deposits) sont émis par les banques afin de lever des fonds sur le marché. Ils sont également considérés comme des investissements à faible risque, en plus d’être couverts par le FGC dans les demandes jusqu’à la limite de 250 000 R$ par CPF. 

Comment gérer les risques d’investissement et assurer un bon rendement ?

Il existe des moyens de bien  gérer le risque  dans un scénario d’incertitude sur le marché financier. Suivez quelques conseils !

Diversifiez votre portefeuille

Si vous dirigez tout votre capital vers le même actif, si votre prédiction n’est pas confirmée, le potentiel de perte est beaucoup plus grand. Par conséquent, les investisseurs doivent toujours travailler avec une variété d’actifs qui, de préférence, ont des déclencheurs de fluctuation différents.

En conséquence, les risques d’investissement sont dilués et le rendement moyen est beaucoup plus élevé, ce qui est mathématiquement prouvé. Une stratégie qui peut être utilisée est la  règle des 80 , dans laquelle vous pouvez investir une partie de vos ressources dans des revenus fixes et une autre partie dans des revenus variables.

Étudiez le marché en profondeur

Le stratège et philosophe militaire chinois Sun Tzu (540 av. J.-C. – 470 av. J.-C.) nous enseigne que :

« Si vous connaissez l’ennemi et que vous vous connaissez vous-même, vous n’avez pas à craindre l’issue de cent batailles. Si vous vous connaissez mais pas l’ennemi, pour chaque victoire remportée, vous subirez également une défaite. Si vous ne connaissez ni l’ennemi ni vous-même, vous perdrez toutes les batailles.

Pour avoir de bons résultats sur le marché, il est crucial d’avoir des connaissances. Ainsi, vous savez, par exemple, que les moments de baisse des taux d’intérêt ne sont pas intéressants pour les investissements dans des titres liés au Selic et, plus que cela, que ces périodes favorisent l’achat de parts de  fonds immobiliers , tant leurs possibilités de rendement positif ils seront plus grands.

Suivez les médias spécialisés

Par conséquent, pour prendre de bonnes décisions d’investissement, veillez à suivre les médias spécialisés, ainsi que certains indicateurs économiques, politiques et sociaux. Ainsi, il est possible de comprendre les fluctuations des marchés et d’anticiper certains mouvements pouvant avoir des effets négatifs sur votre portefeuille.

Cependant, comme le suivi de ce matériel n’est généralement pas quelque chose de simple, assurez-vous de compter sur l’aide de professionnels spécialisés. Ainsi, vous pouvez mieux comprendre la dynamique du marché et également prendre de bonnes décisions d’investissement.

Comptez sur l’aide d’experts

Quelle que soit l’expérience de l’investisseur, prendre des décisions sérieuses seul augmente le risque d’investissement. En effet, la plupart des investisseurs n’ont pas le temps de suivre le marché, ratant de grandes opportunités.

Ceux qui investissent avec l’aide de conseils spécialisés bénéficient d’un soutien supplémentaire, étant en mesure de trouver la meilleure  composition de portefeuille . La raison en est que l’entreprise prend en compte les opportunités et le profil de l’investisseur, des aspects qui font une grande différence dans le résultat et contribuent à minimiser les risques d’investissement.

Quelle est la relation entre le risque et le rendement dans l’univers des investissements ?

Les investissements à risque élevé ou faible sont effectués dans le but d’obtenir un rendement financier. La réalité est qu’il n’y a aucune possibilité d’investir sans prendre de risques, puisque c’est un facteur lié aux actifs. Mais il est possible de gérer ces risques lors des investissements, selon les objectifs de l’investisseur.

Dans toutes les applications, il y a des risques grands ou petits, en plus de chances de rendement plus ou moins importantes, il est donc intéressant de diversifier le portefeuille. Bien que le but des investissements soit de réaliser un profit, il est possible de perdre de l’argent si vous n’êtes pas préparé aux fluctuations. Cependant, il existe des risques systémiques.

Les risques systémiques sont ceux qui compromettent le marché financier ou l’économie des pays. Par conséquent, il est important de prêter attention aux mouvements économiques avant de parier votre argent. Il est à noter qu’il faut éviter toute offre d’investissement sans risque, car il peut s’agir d’une arnaque.

Comment l’aide d’un bon courtier en investissement peut-elle aider?

Ativa Investimentos peut vous aider à construire un portefeuille d’investissement diversifié selon le niveau de risque que vous avez l’intention de prendre. Cette institution a déjà près de 40 ans d’expérience sur le marché et sert ses clients avec transparence et responsabilité. Découvrez ci-dessous quelques différentiels de ce partenaire d’investisseurs !

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Construire des relations durables

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La mission principale d’Ativa Investimentos est de favoriser la rentabilité des actifs de ses partenaires. Pour cette raison, il fournit des conseils techniques appropriés conformément au système juridique et aux préceptes éthiques en vigueur. C’est l’une des maisons de courtage les plus rentables de notre pays, qui opère sur le marché financier pour préserver sa crédibilité et sa bonne réputation.

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Le domaine de la recherche est un différentiel d’Ativa Investimentos, car il présente les portefeuilles recommandés, la couverture des entreprises et divers rapports de l’industrie. Le partenariat promeut également des évaluations indépendantes des actions brésiliennes, des analyses techniques et fondamentalistes. Il existe également une salle en direct pour ceux qui souhaitent suivre les mouvements du marché en temps réel avec des analystes. 

Quoi qu’il en soit, vous savez maintenant ce qu’ils sont et comment gérer les risques d’investissement ! Sachez qu’en ouvrant votre compte chez Ativa Investimentos, vous serez assuré de la sécurité et de l’utilisation d’une technologie de pointe. L’équipe de ce partenariat possède des connaissances dans l’environnement des affaires et offre aux clients le meilleur scénario d’investissement.