Un nouveau rapport du NAB a révélé six mégatendances que les courtiers en prêts hypothécaires devraient avoir sur leur radar au cours des derniers mois de 2022 et dans l’attente des années à venir.
Le vendredi 21 octobre, le NAB a lancé Mégatendances du marché 2022 : découvrir les alternatives pour les courtiersdes informations sensibles pour naviguer sur le marché immobilier en évolution rapide de l’Australie.
En partenariat avec CoreLogic, les sociétés ont identifié six forces clés du marché ou « mégatendances » susceptibles de façonner le marché des revendeurs à l’heure actuelle et à plus long terme. Les informations pour le rapport ont été fournies par l’économiste en chef du groupe NAB Alan Oster et le responsable de l’économie comportementale et commerciale du NAB Dean Pearson, ainsi que la contribution de CoreLogic.
L’occasion s’est tenue sur le lieu de travail de NAB à Sydney et a été animée par Phil Waugh (photo ci-dessus à gauche), NAB Government – Dealer Distribution et Eliza Owen (photo ci-dessus), responsable de l’analyse de CoreLogic en Australie.
Owen et Waugh ont mentionné les prochaines mégatendances de l’immobilier et des prêts :
Le rythme du changement
Alors que les marchés immobiliers ont réagi fortement et rapidement aux extrêmes de l’exercice pendant la pause COVID, les circonstances reviennent maintenant aux normes pré-COVID-19.
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« Le développement social et financier après COVID-19 s’étendra apparemment aux circonstances du marché immobilier », a déclaré Owen.
« C’est là que les exercices de trading et les actions de valeur pourraient même voir beaucoup moins de volatilité dans les années à venir. »
Owen a mentionné que le marché du logement connaît un effondrement dans certaines régions.
« Le taux de l’argent augmente au rythme le plus rapide car au début des années 90 et nous vivons le ralentissement immobilier le plus rapide du rapport », a-t-elle déclaré.
« Au sortir des fermetures, nous constatons une normalisation des coûts et des valeurs des maisons. »
un toucher doux
Owen a mentionné que des vents favorables tels que la migration de retour, une demande de loyer excessive, une capacité de service hypothécaire robuste et une diminution des inscriptions entraîneraient déjà une baisse de la valeur des propriétés.
« La hausse de la valeur des maisons dans les années qui ont précédé le krach actuel du marché signifie que les caractéristiques créées par la croissance risquent d’être totalement érodées », a-t-elle déclaré.
Owen a mentionné que les extrémités du système économique et du marché du logement ont influencé le rythme du changement.
« Le marché immobilier australien a connu une augmentation de 30% des prix de l’immobilier en moins de deux ans », a-t-elle déclaré.
« En 2021, il y a eu environ 620 000 transactions immobilières, ce qui était le meilleur montant du rapport, ainsi que des volumes de ventes publiques et des frais de libération à un excès sans précédent. »
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La montée des marchands
Owen a mentionné que les valeurs locatives ont augmenté de 10% au cours de l’année jusqu’en septembre, tandis que les revenus locatifs bruts ont augmenté de 3% à l’échelle nationale de janvier à septembre.
« L’augmentation des rendements associée à la réduction des coûts d’achat peut créer des alternatives pour la section des investisseurs du marché », a-t-elle déclaré.
Owen a mentionné que les valeurs locatives des maisons avaient augmenté de 10,2 % au cours de la période de 12 mois se terminant en septembre 2022.
« Maintenant, nous avons assisté à une évolution excessive des loyers, les biens ayant augmenté de 11,8% dans la même fourchette dans les capitales et les régions », a-t-elle déclaré.
« Cette augmentation est due à plusieurs facteurs, ainsi qu’à la répartition des locataires sur les marchés, car les particuliers avaient besoin d’espace supplémentaire pendant le COVID-19. Les gens ont opté pour un lieu de travail à domicile dans la deuxième chambre plutôt qu’un colocataire. Il y a également eu beaucoup de ventes de propriétés financières, car les gens profitent des sommets du rapport, ce qui à son tour fournit des loyers serrés. ”
Premiers consommateurs à domicile dans un emplacement privilégié
Owen a mentionné que les distributeurs avaient actualisé la valeur de détail portée à 4,2 % au cours des trois mois se terminant en septembre. Pendant ce temps, le temps sur le marché est passé à 33 jours par rapport au plus récent creux de 20 jours.
« Ces développements indiquent un passage d’un marché de vendeurs à un marché de consommateurs qui favorise les acheteurs pour la première fois », a-t-elle déclaré.
« La baisse des coûts immobiliers et les autorisations prolongées garantissent que les acheteurs d’une première maison font leurs premiers pas dans l’échelle de la propriété. »
La croissance du refinancement
Waugh a mentionné que les volumes de refinancement ont atteint près de 19 milliards de dollars en août, en partie à cause de la bulle d’expiration des taux qui pourrait continuer à circuler jusqu’à la mi-2023.
« NAB soutient les courtiers en offrant des taux et des réductions acceptables aux clients de refinancement et des processus rapides et continus de refinancement entre pairs », a déclaré Waugh.
« Le problème pour tous les prêteurs de ce marché agressif est de proposer aux clients des offres hypothécaires attrayantes tout en restant viables d’un point de vue commercial. Les ratios dette/revenu sont élevés, l’accent étant mis sur les ratios DTI, qui peuvent être inférieurs à six fois.
Waugh a déclaré que la valeur des pressions résiduelles continuait d’augmenter, sans aucun signe de ralentissement comme les gens l’avaient prévu.
« La mesure du sentiment des consommateurs du NAB a constamment prouvé que les Australiens sont plus résistants que d’autres mesures que ne le prédit la confiance des consommateurs, ce qui est un résultat constructif », a-t-il déclaré.
« Les clients, cependant, ressentent le pincement avec six Australiens sur 10 passant à des produits de marque moins chers et un sur deux plus prudent avec leurs dépenses. »
Une révolution numérique
Waugh a mentionné l’automatisation et le savoir-faire, ainsi que le cours d’amélioration et de simplification des produits, rendant le cours de prêt immobilier de bout en bout plus rapide, plus facile et plus intelligent.
« Nous continuons à prendre position pour offrir des expériences numériques plus simples et supplémentaires aux courtiers et aux clients », a-t-il déclaré.
«Nous avons maintenant commencé à déployer notre savoir-faire Easy Residence Mortgage sur le marché des revendeurs et proposons des sélections en quelques minutes, et non en quelques jours. Le pouvoir des courtiers d’offrir une solution sur place est très efficace car si une solution ne peut pas être offerte sur place, la plupart d’entre elles seront fournies dans les 24 heures.
Le rapport NAB identifie également les courtiers d’ajustement à long terme et leurs clients, ainsi que des commentaires sur les options de courtiers expérimentés qui partagent leurs réflexions sur la façon dont les mégatendances réécrivent du mieux qu’ils peuvent.
« Les mégatendances sont des forces de changement très efficaces et transformatrices et sont souvent de nature à long terme – ce qui rend leur impression d’autant plus importante », a déclaré Waugh.
« Considérant que ce rapport permet d’établir les dernières alternatives, la valeur des pressions résiduelles avance au plancher. Alors que la plupart des clients nous disent qu’ils vont bien, nous savons tous que ce n’est pas la même chose pour tout le monde.
Le NAB s’attend à ce que les hausses de taux de change se stabilisent au début de 2022 ou au début de 2023.
«Cela pourrait nuire à la baisse actuelle des coûts immobiliers – alors que les vents favorables du marché se lèvent déjà, ce qui pourrait empêcher des baisses de valeur plus tôt. Les ajustements du marché immobilier et la hausse des taux ont eu des répercussions considérables pour les courtiers et les clients », a déclaré Waugh.
« Bien qu’il existe encore de nombreuses alternatives, tout dépend de la façon dont les clients pensent et se sentent en ce moment. Les courtiers sont bien placés pour fournir les conseils nécessaires pour aider les clients à naviguer sur le marché et, en tant qu’institution financière derrière le courtier, NAB est là pour aider les clients et les courtiers à chaque étape de la meilleure façon.
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