Comment bien choisir son assurance auto ?

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Quelle est la meilleure assurance auto ?

la meilleure assurance est celle qui répond le mieux à vos besoins, au meilleur prix.

A chaque profil son devis d’assurance auto : un jeune conducteur n’aura pas les mêmes besoins qu’un senior ou qu’un conducteur malussé. C’est pourquoi il existe des formules adaptées à chaque profil.

Quelle est l’assurance auto la moins chère ?

Trouver une assurance auto pas chère est, sans surprise, le souhait de nombreux automobilistes en quête d’une assurance. Si l’aspect financier est essentiel, il ne doit pas occulter les autres éléments à prendre en compte pour choisir ou changer d’assurance auto.

En cas de sinistre, une formule avec une prime d’assurance peu élevée peut en effet s’avérer plus coûteuse qu’une assurance auto légèrement plus chère mais plus complète. Avant de faire votre choix, il est important de comprendre comment se fait le calcul de la prime d’assurance auto.

De quoi j’ai besoin pour assurer ma voiture

  • De l’immatriculation si la voiture est déjà en circulation
  • De sa valeur, sa marque et son modèle si ce n’est pas le cas
  • Du kilométrage du véhicule
  • Du kilométrage annuel que vous estimez faire
  • De votre situation professionnelle et personnelle

Pourquoi je suis obligé d’assure ma voiture en France ?

La loi du 27 février 1958 est très claire à ce sujet : tout propriétaire d’un véhicule terrestre à moteur a l’obligation de l’assurer au moins avec une assurance responsabilité civile, même si l’engin ne quitte jamais son garage ou qu’il n’est pas immatriculé.

Quels sont les risques en cas de défaut d’assurance auto ?

  • Une amende de 3750 €
  • Une suspension ou une annulation de votre permis de conduire avec une interdiction de le repasser pendant 3 ans
  • Une interdiction de conduire certains véhicules, y compris des deux-roues ou des voitures sans permis
  • La confiscation de votre voiture
  • Des travaux d’intérêt général

En cas de sinistre, les risques sont encore plus importants. Si le Fond de garantie des assurances obligatoires de dommages (FGAO) s’occupe de l’indemnisation des victimes d’accidents avec des conducteurs non assurés, non identifiés ou insolvables afin de leur garantir une prise en charge rapide, il se retournera néanmoins contre le responsable pour obtenir le remboursement des sommes avancées.

Celles-ci peuvent monter très haut selon la gravité des dommages occasionnés.

C’est quoi la responsabilité civile ?

La responsabilité civile, également appelée assurance au tiers, est l’assurance auto minimum légalement obligatoire. Elle couvre tous les dommages corporels ou matériels que votre véhicule pourrait causer à un tiers (passager, piéton, autre conducteur) lors d’un sinistre responsable, que vous soyez derrière le volant ou qu’il s’agisse d’un conducteur occasionnel.

Mais attention ! Si la responsabilité civile prend en charge l’indemnisation de vos passagers, elle ne couvre ni vos blessures, ni les dégâts matériels de votre véhicule. Pour être bien couvert, vous devez souscrire une formule plus complète et des garanties adaptées. Notez également que tout conducteur secondaire habituel doit être déclaré au risque de voir votre assurance résiliée en cas de sinistre responsable de ce dernier.

Quelles sont les différentes formules d’assurance auto ?

Qu’est-ce que l’assurance tous risques ?

L’assurance tous risques est la formule d’assurance auto la plus complète. Elle couvre quasiment tous les dommages que vous pourriez infliger à un tiers mais aussi ceux que vous pourriez subir. Elle est généralement constituée de :

  • La garantie responsabilité civile
  • La garantie dommages
  • La garantie vol
  • La garantie incendie
  • La garantie bris de glace
  • La garantie catastrophe naturelle
  • La garantie catastrophe technologique
  • La garantie tempête
  • La garantie attentat et acte de terrorisme
  • La garantie assistance et dépannage

Idéale pour les propriétaires d’une voiture neuve ou haut de gamme, ou pour ceux qui ne veulent pas de mauvaise surprise en cas de problème, l’assurance tous risques est moins indiquée pour les profils à risque car plus chère.

Qu’est-ce que l’assurance auto au tiers ?

Également appelée assurance responsabilité civile, l’assurance au tiers est l’assurance minimum légale obligatoire en France et généralement la moins chère. Elle ne couvre que les dommages matériels ou corporels que vous pourriez causer à un tiers, mais pas ceux que vous pourriez subir.

Néanmoins, certains assureurs et courtiers y intègrent des garanties complémentaires comme la garantie bris de glace. Idéale si vous possédez une voiture d’occasion ou de faible valeur ou si vous conduisez rarement, la formule au tiers simplement ne doit pas être souscrite uniquement pour faire des économies, car en cas d’accident responsable, de vol de votre voiture ou d’incendie, vous ne seriez pas indemnisé.

L’assurance auto intermédiaire, qu’est-ce que c’est ?

C’est la formule intermédiaire entre l’assurance tous risques et l’assurance au tiers. Moins chère que la première, l’assurance intermédiaire (ou tiers plus) vous offre une meilleure couverture que la seconde, grâce au renfort de quelques garanties (garantie vol, garantie incendie, assistance, etc.).

L’assurance auto au kilomètre, comment ça marche ?

Également appelée Pay as you drive, l’assurance auto au kilomètre est une formule particulièrement adaptée aux petits rouleurs, aux véhicules d’appoint et aux jeunes conducteurs, le montant de la cotisation annuelle étant calculé selon le nombre de kilomètres parcourus.

Moins vous conduisez, moins vous payez ! Côté garanties, il s’agit des mêmes que pour une assurance auto classique : au tiers, intermédiaire ou tous risques.

Comment bénéficier d’une assurance auto sur mesure ?

De plus en plus d’automobilistes choisissent de souscrire une assurance intermédiaire renforcée avec des garanties optionnelles. Si elles font inévitablement grimper le tarif de votre prime d’assurance, elles permettent aussi de bénéficier d’une protection personnalisée avec des options telles que :

  • La protection juridique
  • L’assistance 0 km pour être dépanné partout, même en bas de chez vous
  • La garantie personnelle du conducteur

Effectuer une simulation d’assurance auto vous permettra de mesurer l’impact des différentes options sur le tarif global de votre assurance. Pour faire le bon choix, il est donc préférable de faire plusieurs devis et de comparer les assurances auto proposées par les assureurs.

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