Que faire face à l’affaissement dans son logement

L’affaissement peut être causé par divers facteurs, notamment :

• Type de sol : Les sols argileux en particulier sont vulnérables car ils se rétractent, se fissurent et se déplacent par temps chaud et sec en fonction de leur teneur en eau.
• Arbres et arbustes : Là où il y a des sols argileux, la végétation peut être un problème si elle est proche de la fondation, car certaines espèces absorbent beaucoup plus d’eau et peuvent donc assécher le sol.
• Activité minière locale : les anciennes mines et les anciennes carrières ou puits peuvent provoquer une instabilité si le matériau de remblai s’effondre.
• Les fuites dans les égouts et les conduites d’eau peuvent laver ou ramollir le sol. Les sols sablonneux et graveleux sont les plus vulnérables au lessivage.

Les autres raisons pour lesquelles une fiducie immobilière peut déménager comprennent :

• Houle : lorsque le sol sous un bâtiment monte.
• Glissement de terrain/glissement de terrain : Lorsque le sol sous un bâtiment tombe sur une pente, emportant la propriété avec lui.

Comment le détecter ?

Le premier signe d’affaissement est généralement l’apparition de fissures dans les murs de votre maison, soit dans l’enduit intérieur, soit dans la maçonnerie extérieure. Les fissures d’affaissement sont assez distinctes des autres fissures. Ils ont tendance à apparaître soudainement, surtout après de longues périodes de temps sec, et sont généralement :

• Diagonale et plus large en haut qu’en bas
• Plus épais qu’une pièce de 10 pence
• On le trouve autour des portes et des fenêtres.

D’autres signes d’affaissement incluent des portes et des fenêtres qui collent sans raison apparente, et du papier peint déchiré ou froissé qui n’est pas causé par l’humidité.

Cependant, si une fissure apparaît, cela ne signifie pas nécessairement un affaissement. De nombreuses propriétés connaissent des fissures de temps en temps, mais cela est rarement causé par un affaissement. Les causes les plus courantes de fissures pourraient inclure :

• Que les bâtiments rétrécissent et gonflent naturellement en réponse aux changements de température et d’humidité, provoquant des fissures mineures là où les murs et les plafonds se rejoignent ;
• Les nouvelles maisons et les ajouts récemment construits subissent souvent des fissures lorsque les structures se déposent sous leur propre poids.
• Les fissures capillaires sont également courantes dans les murs fraîchement plâtrés lorsqu’ils sèchent.

Les fissures résultant de ces causes sont généralement de largeur uniforme, étroites (de la racine des cheveux à 3 mm) et peuvent être traitées lors de l’entretien de routine ou de la redécoration.

Comment l’empêcher ?

Bien que tous les problèmes d’affaissement ne puissent être évités, quelques mesures simples peuvent être prises pour protéger votre propriété et éviter les problèmes à long terme si vous vivez dans une zone au sol argileux :

• Les grands arbres ou arbustes près de la maison, du garage ou des dépendances peuvent assécher considérablement le sol, il peut donc être nécessaire de les contrôler. Nous vous recommandons de demander l’avis professionnel d’un spécialiste des arbres avant d’entreprendre tout travail.
• Assurez-vous que les gouttières, les tuyaux et la plomberie sont bien entretenus pour éviter les fuites.

Que faire si cela se produit ?

Si vous soupçonnez que votre propriété a subi des dommages par affaissement, contactez votre assureur dans les plus brefs délais. Ils vous conseilleront sur les prochaines étapes à suivre. Dans votre cas, votre assureur peut envoyer un spécialiste/ingénieur à votre domicile pour examiner les dommages causés par l’affaissement et en déterminer la cause.

Si les dommages sont mineurs, que la cause peut être facilement déterminée et que les mouvements dans votre maison ont cessé, les réparations auront généralement lieu immédiatement.

Si les dommages sont graves et que l’affaissement se poursuit, le mouvement de votre maison peut être surveillé sur une période de temps afin que les ingénieurs puissent trouver une solution à long terme.

Dans les cas extrêmes, votre propriété peut avoir besoin d’être étayée, là où la fondation d’un bâtiment est renforcée ou approfondie, pour éviter tout affaissement supplémentaire.

Votre police d’assurance bâtiments vous couvrira généralement pour les dommages causés à la structure et aux dépendances de votre propriété par un affaissement. La plupart des polices auront une franchise d’environ 1 000 £ pour une réclamation d’affaissement (une franchise est la première partie de chaque réclamation que vous serez responsable de couvrir).

Les dommages aux structures environnantes telles que les murs de jardin, les clôtures, les portails, les patios et les allées ne sont généralement pas couverts à moins que les dommages ne surviennent en même temps que les dommages à votre maison.

Si les dommages à votre domicile sont si graves que la propriété est inhabitable, votre assurance couvrira le coût d’un autre logement pendant les réparations.

L’ABI vous recommande de contacter votre assureur bâtiment pour savoir exactement ce qui est couvert par votre police et le montant de la franchise que vous devrez payer.

Réclamation pour affaissement causé par l’extraction du charbon

Les réclamations pour les dommages causés par l’extraction du charbon sont traitées par la Coal Authority, et non par votre fournisseur d’assurance habitation habituel.

Si votre propriété a subi un affaissement dû à l’extraction du charbon :

• Téléchargez et remplissez le formulaire de notification de dommages de la Coal Authority
• Envoyez votre formulaire de notification de dommages dûment rempli au propriétaire de la mine de charbon de votre région
• Le propriétaire de la mine de charbon enverra généralement un ingénieur pour inspecter les dommages causés à votre maison.
• Informez votre assureur habitation que vous avez déposé une réclamation pour affaissement auprès de la Coal Authority

Obtenir une assurance après avoir fait une réclamation pour naufrage

Les propriétaires trouvent souvent difficile ou coûteux d’obtenir une assurance habitation après avoir déposé une réclamation pour gouffre.

• Bénéficiez d’une couverture auprès de votre assureur actuel
  • Sous la direction d’ABI, les compagnies membres d’ABI s’engagent à travailler avec les assurés pour gérer le risque d’affaissement continu et maintenir la couverture, cependant, il peut y avoir des circonstances où la poursuite de la couverture n’est pas possible.
• Obtenir une couverture auprès d’un nouveau fournisseur d’assurance
  • Si votre propriété risque toujours de couler, vous pourriez devoir payer une prime plus élevée que les autres propriétaires et votre police pourrait être assujettie à des conditions différentes.
  • Si votre maison a subi des dommages par affaissement dans le passé et que vous souhaitez changer de fournisseur d’assurance, contactez un courtier d’assurance par l’intermédiaire de la British Insurance Brokers Association (BIBA) pour obtenir des conseils d’expert.
• Si vous découvrez des dégâts d’affaissement après avoir changé d’assureur
  • Si vous changez d’assureur et que vous découvrez plus tard des dommages dus à l’affaissement, l’accord de traitement des réclamations d’affaissement d’ABI vous aidera à déterminer si votre assureur précédent ou actuel doit traiter votre réclamation. La décision sera basée sur le temps qui s’est écoulé entre le changement d’assureur, la découverte des dommages par affaissement et la notification à votre assureur :
    • si la date de notification estdans huit semainesSi vous changez d’assureur, votre ancien assureur prendra en charge votre dossier
    • si la date de notification estentre huit semaines et un anSi vous changez de fournisseur, vos assureurs actuels et anciens partageront le coût de votre réclamation
    • si la date de notification estplus d’un an plus tardvous avez changé d’assureur votre assureur actuel s’occupera de votre dossier

Plus d’informations